Όταν ακούς για διαχείριση οικονομικών, πιθανότατα το μυαλό σου να πηγαίνει σε εταιρείες και τους τρόπους με τους οποίους οργανώνουν τα οικονομικά τους στοιχεία.
Όπως είναι λογικό όμως, αυτό δεν περιορίζεται μόνο στις εταιρείες, καθώς υπάρχει και η προσωπική διαχείριση οικονομικών.
Αυτό ακριβώς θα αναλύσουμε στο σημερινό άρθρο και πιο συγκεκριμένα:
Καθώς και ορισμένες συμβουλές που πρέπει να θυμάσαι.
Ξεκινάμε λοιπόν με το πρώτο και πιο βασικό.
Τι είναι η προσωπική διαχείριση οικονομικών
Με τον όρο προσωπική διαχείριση οικονομικών εννοούμε την κατανόηση που πρέπει να έχει ένα άτομο για τα οικονομικά του στοιχεία, ώστε να τα αξιοποιήσει στο έπακρο τόσο στο παρόν, όσο και για τα μελλοντικά του σχέδια.
Με πιο απλά λόγια, είναι η διαχείριση και ο σχεδιασμός των προσωπικών οικονομικών ενεργειών, όπως οι εισροές εισοδήματος, τα έξοδα (εκροές), η αποταμίευση, καθώς και οι επενδύσεις.
Ας δούμε αυτά τα στοιχεία λίγο πιο αναλυτικά, ξεκινώντας με το εισόδημα (εισροές).
#1 Εισροές
Όπως λέει η λέξη, οι εισροές αναφέρονται στην εισροή εισοδήματος που έχει ένα άτομο για να υποστηρίξει τις ανάγκες και επιθυμίες του.
Φυσικά, μπορούν να υπάρχουν πολλαπλές ροές εισοδήματος, όπως για παράδειγμα:
- Ενεργητικό εισόδημα
- Παθητικό εισόδημα
- Συντάξεις
- Επιδόματα
Τις οποίες ύστερα μπορείς εσύ – ή οποιοδήποτε άλλο άτομο – να τις χρησιμοποιήσεις όχι μόνο για να καλύψεις τις ανάγκες σου, αλλά για να επενδύσεις και να αποταμιεύσεις.
Άλλωστε, βασικό κομμάτι των προσωπικών οικονομικών είναι η συνεχόμενη αύξηση των εισοδηματικών εισροών.
#2 Εκροές
Όταν μιλάμε για εκροές, εννοούμε τα κόστη που έχει στη καθημερινότητά του ένας άνθρωπος.
Σκέψου πράγματα όπως:
- Ενοίκιο
- Λογαριασμοί
- Φόροι
- Φαγητό
- Διασκέδαση
Κάποια από τα οποία είναι αναγκαία κόστη (ενοίκιο, φόροι κτλ), ενώ άλλα απλές επιθυμίες (διασκέδαση, ταξίδια κτλ).
Όπως και να έχει, όλα τα παραπάνω αφαιρούνται από τις εισροές που έχει το άτομο. Αν οι εκροές είναι περισσότερες από τις εισροές (εκροές > εισροές), τότε υπάρχει έλλειμμα.
Σε αυτή τη περίπτωση, είναι σημαντικό να γίνει σωστή διαχείριση οικονομικών με σκοπό να μειωθεί το έλλειμμα αυτό.
Κάτι τέτοιο μπορεί να περιλαμβάνει τον περιορισμό των “άσκοπων” εκροών, καθώς και την αύξηση των εισροών μέσω των επενδύσεων που θα δούμε τώρα.
#3 Επενδύσεις
Οι επενδύσεις αποτελούν αναπόσπαστο κομμάτι των προσωπικών οικονομικών και αναφέρονται στην αγορά ενός περιουσιακού στοιχείου, με σκοπό να αποφέρει ένα μελλοντικό κέρδος.
Φυσικά, δεν αποφέρουν όλες οι επενδύσεις κέρδος, οπότε υπάρχει και το στοιχείο του ρίσκου, το οποίο πρέπει πάντα να λαμβάνεται υπόψη στη προσωπική διαχείριση οικονομικών
Συχνές επενδύσεις αφορούν:
- Μετοχές
- Ομόλογα
- Ακίνητα
- Startups
- Τέχνη
Και άλλα πολλά.
Οι επενδύσεις έχουν άμεση συσχέτιση με τις εισροές, καθώς δύναται να τις αυξήσουν και ως εκ τούτου, να αυξηθούν και οι αποταμιεύσεις.
#4 Αποταμίευση
Η αποταμίευση αναφέρεται στην “αποθήκευση” χρημάτων τα οποία δεν τα έχει κάποιος άμεση ανάγκη, με σκοπό να εκπληρωθεί ένας μελλοντικός σκοπός.
Αν για παράδειγμα υπάρχει πλεόνασμα μεταξύ των εισροών και των εκροών (εισροές > εκροές), τότε η διαφορά αυτή μπορεί να αποταμιευτεί πλήρως, ή να αποταμιευτεί ένα μόνο μέρος και το υπόλοιπο να επενδυθεί.
Αυτή είναι μια κλασική περίπτωση προσωπική διαχείρισης οικονομικών, όπου πρέπει εσύ – σαν άτομο – να αποφασίσεις τι ποσοστό του πλεονάσματος θα αποταμιευτεί και τι ποσοστό θα επενδυθεί.
Τώρα που είδαμε τα πιο βασικά πράγματα για το θέμα μας, ας αναλύσουμε 3 κανόνες που πρέπει πάντα να θυμάσαι.
Οι 3 κανόνες σωστής προσωπικής διαχείρισης οικονομικών
Ξεκινάμε με τον πρώτο κανόνα.
Κανόνας #1: Κατανόησε τις εισροές
Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να γίνουν, ως κομμάτι του πλάνου σου, είναι να γνωρίζεις ακριβώς ποιες είναι οι ροές εισοδήματός σου.
Αυτό που πρέπει να κάνεις είναι να βάλεις κάτω τα εισοδήματά σου, καθώς και τι κερδίζεις από αυτά.
Αν είσαι μισθωτός ή συνταξιούχος, τότε τα πράγματα είναι σχετικά απλά αφού κάθε μήνα λαμβάνεις ένα σταθερό ποσό.
Αν όμως είσαι ελεύθερος επαγγελματίας ή freelancer, τότε τα πράγμα είναι λίγο πιο περίπλοκα καθώς το εισόδημα σου δεν είναι πάντα σταθερό. Μπορείς όμως να δεις ποιες ήταν οι εισροές σου τους 6 προηγούμενους μήνες και να βγάλεις έναν μέσο όρο.
Τέλος, μην ξεχάσεις να συμπεριλάβεις όλες τις παθητικές εισροές σου, όσες και αν είναι αυτές.
Όλα τα παραπάνω θα σε βοηθήσουν να γνωρίζεις ποιο είναι το μέσο μηνιαίο εισόδημά σου, ώστε να αποφασίσεις πώς θα το διαχειριστείς.
Tip: Καλό είναι να παρακολουθείς τόσο τα μεικτά σου έσοδα, όσο και τα καθαρά, δηλαδή μετά φόρων.
Κανόνας #2: Περιόρισε τις εκροές
Ο δεύτερος κανόνας σχετίζεται με τον περιορισμό των εκροών, δηλαδή των εξόδων.
Πρόκειται για πρακτική ζωτικής σημασίας, καθώς αν οι εκροές σου αποτελούνται σε μεγάλο βαθμό από “άσκοπα” έξοδα, τότε θα έχεις μικρότερο περιθώριο για αποταμίευση και επενδύσεις.
Φυσικά, το αν ένα έξοδο είναι άσκοπο ή όχι είναι καθαρά υποκειμενικό, μπορείς όμως να περιορίσεις έως ένα βαθμό κάποιες επιθυμίες όπως είναι η διασκέδαση.
Για να το κάνεις αυτό πρέπει να έχεις ήδη καταγεγραμμένα έξοδα όπως:
- Λογαριασμούς
- Δάνεια
- Φόρους
- Ασφάλειες
- Ενοίκια
Μόνο τότε θα μπορείς να διαχειριστείς και να οργανώσεις σωστά τις εκροές σου.
Tip: Σημαντική υποχρέωση όσον αφορά τις εκροές αποτελεί η φορολογία. Ανακάλυψε τα πακέτα του Παρασκευά Φορολογά για να κάνεις σωστά τη φορολογική σου δήλωση και να αποδίδεις στο κράτος μόνο όσα υποχρεούσαι.
Κανόνας #3: Βρες τα κατάλληλα εργαλεία
Είδαμε λοιπόν τους 2 ακρογωνιαίους λίθους της προσωπικής διαχείρισης οικονομικών: Τα έσοδα και τα έξοδα.
Ο τρίτος κανόνας αφορά την χρήση των σωστών εργαλείων που θα κάνουν την οικονομική σου διαχείριση πιο εύκολη και αποτελεσματική.
Ένα από τα πιο απλά εργαλεία είναι το Excel ή το Google Sheets.
Με τη χρήση υπολογιστικών φύλλων μπορείς όχι μόνο να καταχωρείς όλα τα δεδομένα που θες, αλλά να κάνεις αυτόματα διάφορες πράξεις (αθροίσματα, μέσοι όροι κτλ), καθώς και να απεικονιζεις τα δεδομένα αυτά διαγραμματικά.
Ένα ακόμα σημαντικό εργαλείο είναι η Finloup, όπου με τη μέθοδο Buy Now Pay Later σου δίνει τη δυνατότητα να αγοράζεις κάτι και να το πληρώνεις αργότερα, ακόμα και σε 4 άτοκες δόσεις,
Γεγονός που δίνει σε σένα – τον καταναλωτή – μεγάλη ευελιξία και διευκόλυνση στη διαχείριση των οικονομικών σου.
Τέλος, ένα ακόμα άκρως σημαντικό εργαλείο είναι η εφαρμογή του Παρασκευά Φορολογά.
Μέσω αυτής θα λύσουμε όλα τα προβλήματά σου, τα φορολογικά, ώστε να μπουν σε μια σειρά!
Επιπλέον, θα λαμβάνεις ειδοποιήσεις στο κινητό σου για όλα τα επιδόματα που δικαιούσαι, καθώς και για πιθανές οφειλές προς το δημόσιο.
Έτσι, θα μπορείς να διαχειρίζεσαι πιο εύκολα ορισμένα έξοδα (τέλη, φόρος εισοδήματος κτλ), όπως και ορισμένα έσοδα από επιδόματα που πιθανόν να μην ήξερες ότι δικαιούσαι.
Με Λίγα Λόγια
Η προσωπική διαχείριση οικονομικών δεν είναι πάντα εύκολη υπόθεση.
Πρόκειται για μια σημαντική και συνεχόμενη διαδικασία που ιδανικά πρέπει να κάνεις πάντα, ώστε τα οικονομικά σου να είναι οργανωμένα και στον σωστό δρόμο.
Όπως αναφέραμε, σημαντικό κομμάτι της διαδικασίας αυτής είναι τα κατάλληλα εργαλεία, συμπεριλαμβανομένου του Παρασκευά Φορολογά.
Αν θες να τον αξιοποιήσεις και εσύ, μη διστάσεις να επικοινωνήσεις μαζί του και θα σου απαντήσει το συντομότερο δυνατό!
Κατέβασε τη Νο1 φορολογική εφαρμογή σε Android και iOS.
Συμπλήρωσε την φορολογική σου δήλωση μέσα απο την εφαρμογή μου εύκολα και γρήγορα!
