Είναι αληθές ότι ένα δάνειο μπορεί να σας επιτρέψει να πραγματοποιήσετε πράγματα πιο άμεσα από ό,τι θα μπορούσατε χωρίς αυτό. Τα δάνεια παρέχουν τη δυνατότητα να αποκτήσετε χρήματα προκειμένου να καλύψετε ανάγκες ή να επενδύσετε σε διάφορα έργα.
Επιπλέον, υπάρχουν διάφορα είδη δανείων για διαφορετικές περιπτώσεις, και είναι σημαντικό να γνωρίζετε τα διάφορα είδη δανείων πριν κάνεις αίτηση για ένα.
Σε αυτό το άρθρο θα ασχοληθούμε με τις εξής θεματικές:
Γιατί οι άνθρωποι παίρνουν δάνεια;
Τύποι Δανείων και Χρήσεις τους
Γιατί οι άνθρωποι παίρνουν δάνεια;
Τα δάνεια λειτουργούν ως εξής: όταν χρειάζεσαι χρήματα και απευθύνεσαι σε μια τράπεζα για να σου τα δανείσει, αυτό αποκαλείται δάνειο. Έχεις την υποχρέωση να επιστρέψεις αυτά τα χρήματα στο μέλλον.
Κάποιοι λόγοι για τους οποίους πολλοί άνθρωποι παίρνουν δάνεια είναι:
Για να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο.
Για να αγοράσουν μια κατοικία.
Για να αποπληρώσουν ξαφνικά χρέη.
Για να ξεκινήσουν μια νέα επιχείρηση με ρευστότητα.
Όταν επιστρέφεις τα δάνεια, δεν πρέπει να επιστρέφεις ακριβώς το ποσό που δανειστήκες, αλλά ένα μεγαλύτερο ποσό λόγω του επιτοκίου. Το επιτόκιο είναι το κόστος που πληρώνεις για το δάνειο, και όσο είναι υψηλότερο, τόσο περισσότερα θα πρέπει να επιστρέψεις στην τράπεζα με την πάροδο του χρόνου.
Τύποι Δανείων και Χρήσεις τους
Στεγαστικό Δάνειο
Χρήσεις: Αγορά, επισκευή, ανακαίνιση κατοικίας.
Δικαιούχοι: Άτομα με σταθερό εισόδημα και καλή πιστοληπτική ιστορία.
Επιτόκια: Σταθερά ή κυμαινόμενα, ανάλογα με την τράπεζα.
Δάνειο Αυτοκινήτου
Χρήσεις: Αγορά νέου ή μεταχειρισμένου αυτοκινήτου.
Δικαιούχοι: Άτομα ηλικίας 18-65 ετών με αποδείξιμο εισόδημα.
Κατηγορίες: Άμεσα και έμμεσα, με διαφορετικούς όρους χορήγησης.
Προσωπικό Δάνειο
Χρήσεις: Ευέλικτη χρήση για αγορές προϊόντων ή υπηρεσιών.
Δικαιούχοι: Μισθωτοί, ελεύθεροι επαγγελματίες με φορολογική δήλωση.
Ειδικά Δάνεια: Ανοιχτά δάνεια, φοιτητικά δάνεια με προνομιακούς όρους.
Επιχειρηματικά Δάνεια
Χρήσεις: Αγορά ακινήτων, ανακαίνιση, επέκταση επιχειρηματικών δομών.
Δικαιούχοι: Επιχειρήσεις, ΑΕ, ΕΠΕ, ΟΕ, ΕΕ, ατομικές επιχειρήσεις.
Χρηματοδότηση: Ποικίλει ανάλογα με τον τύπο και τις ανάγκες της επιχείρησης.
Υπερανάληψη & Πιστωτική Κάρτα
Υπερανάληψη: Προσωρινή χρηματοδότηση με υψηλό επιτόκιο για άμεσες ανάγκες.
Πιστωτική Κάρτα: Ευελιξία στις αγορές με δυνατότητα μεταφοράς υπολοίπου και επιβράβευση.
Καταναλωτικό Δάνειο
Χρήσεις: Αγορά αγαθών και υπηρεσιών, με ή χωρίς προσκόμιση δικαιολογητικών.
Δικαιούχοι: Φυσικά πρόσωπα με σταθερό εισόδημα και φορολογική δήλωση.
Στεγαστικό Δάνειο
Το στεγαστικό δάνειο αποτελεί μία διαδεδομένη μορφή χρηματοδότησης που χρησιμοποιείται ευρέως από άτομα για την απόκτηση κατοικίας. Στην ουσία, ο δανειολήπτης λαμβάνει τα κεφάλαια που απαιτούνται για την αγορά ενός ακινήτου, με την υποθήκη του ακινήτου να λειτουργεί ως εγγύηση για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα έχει την εξουσία να κατασχέσει και να πουλήσει το σπίτι, σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αδυνατεί να εξοφλήσει το δάνειο.
Αν και θεωρείται συνήθως ασφαλής μορφή δανεισμού λόγω της εγγύησης που παρέχει η υποθήκη, υπάρχει πάντα το ενδεχόμενο η αγοραία αξία του ενεχύρου (το ακίνητο) να μειωθεί κάτω από το συνολικό ποσό των οφειλών. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε καταστάσεις όπου, ακόμα και μετά την κατάσχεση και πώληση του ακινήτου, η τράπεζα δεν καταφέρνει να καλύψει το σύνολο του δανείου. Επιπροσθέτως, ο δανειολήπτης οφείλει να συνάψει ασφάλιση για την ενυπόθηκη κατοικία, προσθέτοντας ένα ακόμη επίπεδο προστασίας για τον εαυτό του και την τράπεζα.
Η κρίση στον τομέα των στεγαστικών δανείων που ξέσπασε στις ΗΠΑ υπήρξε ένα παράδειγμα των κινδύνων που συνδέονται με αυτό το είδος δανείων. Η απότομη μείωση στην αξία των ακινήτων σήμαινε ότι πολλοί δανειολήπτες βρέθηκαν να οφείλουν περισσότερα από την πραγματική αξία των σπιτιών τους, καθιστώντας την εξόφληση των δανείων οικονομικά ασύμφορη και αυξάνοντας ταυτόχρονα τις απώλειες για τις τράπεζες που δεν μπορούσαν να ανακτήσουν τα δανειζόμενα κεφάλαια μέσω της κατάσχεσης.
Δάνειο Αυτοκινήτου
Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι ένα δάνειο που λήφθηκε ώστε να αγορασθεί ένα καινούργιο ή μεταχειρισμένο αυτοκίνητο. Το δάνειο, σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να εξασφαλισθεί μέσω του ιδίου του αυτοκινήτου, με τον ίδιο τρόπο όπως μια υποθήκη είναι εξασφαλισμένη από τη στέγαση. Η διάρκεια της περιόδου του δανείου είναι σημαντικά μικρότερη, η οποία συχνά αντιστοιχεί στην διάρκεια ζωής του αυτοκινήτου. Το δάνειο αυτοκινήτου είναι δάνειο ασφαλές, διότι σε περίπτωση που ο δανειζόμενος δεν μπορέσει να εξοφλήσει όλο το ποσό δανεισμού, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει κάθε νομικό δικαίωμα να κατασχέσει το αυτοκίνητο προκειμένου να πάρει πίσω τα χρήματα που δάνεισε.
Προσωπικό Δάνειο
Τα προσωπικά δάνεια είναι μια δημοφιλής μορφή χρηματοδότησης, που επιτρέπει στους δανειολήπτες να λάβουν κεφάλαια για να καλύψουν διάφορες προσωπικές ανάγκες, χωρίς την υποχρέωση να δηλώσουν τον σκοπό χρήσης των χρημάτων στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Το ποσό που δανείζεται μπορεί να φτάσει τα 20.000 ή ακόμα και τα 30.000 ευρώ, ανάλογα με τις ανάγκες του δανειολήπτη και τις πολιτικές του εκάστοτε ιδρύματος. Ωστόσο, τα προσωπικά δάνεια θεωρούνται επισφαλή, καθώς υπάρχει αβεβαιότητα σχετικά με την ικανότητα του δανειολήπτη να εξοφλήσει το δανειζόμενο ποσό.
Ένα από τα ειδικά είδη των προσωπικών δανείων είναι το ανοιχτό δάνειο, όπου ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα παρέχει στον πελάτη ένα ανώτατο πιστωτικό όριο (συνήθως μέχρι 3.000 ευρώ) και του επιτρέπεται η τμηματική ανάληψη κεφαλαίων μέχρι το όριο αυτό. Οι εξοφλήσεις που πραγματοποιεί ο πελάτης, μετά την αφαίρεση των εξόδων και των τόκων, επαναφέρουν το διαθέσιμο ποσό στο αρχικό όριο της πίστωσης.
Ένα άλλο είδος είναι το φοιτητικό δάνειο, το οποίο προσφέρεται με ιδιαίτερα προνομιακούς όρους σε φοιτητές δημοσίων και ιδιωτικών εκπαιδευτικών ιδρυμάτων. Οι όροι αυτών των δανείων, όπως το επιτόκιο, το ποσό και ο τρόπος αποπληρωμής, διαφέρουν ανάλογα με τις ανάγκες του κάθε φοιτητή και την πολιτική του εκάστοτε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Τα προσωπικά δάνεια προσφέρουν ευελιξία στους δανειολήπτες για να καλύψουν προσωπικές τους ανάγκες, αλλά συνεπάγονται και ορισμένους κινδύνους τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, καθώς η επιστροφή του δανειζόμενου ποσού δεν είναι πάντα εξασφαλισμένη.
Επιχειρηματικό Δάνειο
Τα επιχειρηματικά δάνεια είναι μία μορφή χρηματοδότησης για τις επιχειρήσεις. Κατά κανόνα, οι εταιρείες αναζητούν διάφορες επιλογές χρηματοδότησης που προσφέρονται από τις τραπεζικές και χρηματοπιστωτικές οργανώσεις για να καλύψουν συγκεκριμένες ανάγκες τους. Μεταξύ αυτών των επιλογών, το δάνειο είναι μία από τις διαθέσιμες μεθόδους. Στη συνέχεια, παραθέτουμε μερικούς από τους κυριότερους άλλους τρόπους χρηματοδότησης που διαφέρουν από τα δάνεια.
Τα επιχειρηματικά δάνεια αποτελούν ένα είδος χρηματοδότησης μίας επιχείρησης. Γενικά, μία εταιρία προκειμένου να ικανοποιήσει κάποιες συγκεκριμένες ανάγκες της επιλέγει μέσα από μία ευρεία ποικιλία τρόπων χρηματοδότησης που δίνονται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το δάνειο αποτελεί έναν από αυτούς τους τρόπους. Παρακάτω αναφέρονται συνοπτικά ορισμένοι από τους πιο βασικούς τρόπους χρηματοδότησης οι οποίοι είναι διαφορετικής φύσεως από το δάνειο.
Η χρηματοδότηση μέσω leasing δίνει την ευκαιρία σε επιχειρήσεις και επαγγελματίες, ανεξαρτήτως του μεγέθους, της κατηγορίας και της νομικής τους δομής, να προμηθευτούν ακίνητα ή κινητά αγαθά που απαιτούνται για τις ανάγκες τους, χωρίς να απαιτείται η δέσμευση των διαθέσιμων κεφαλαίων τους ή η επιλογή της συμβατικής δανειακής χρηματοδότησης. Η διαδικασία factoring αφορά μια συνεργασία ανάμεσα σε προμηθευτή, τους πελάτες του και μια εταιρεία factoring, η οποία αναλαμβάνει τον ρόλο της διαχείρισης, της λογιστικής παρακολούθησης και της είσπραξης των προκαταβολών που έχουν εκδοθεί από τον προμηθευτή στη βάση της αξίας τους. Το Κεφάλαιο επιχειρηματικών συμμετοχών, γνωστό ως venture capital, αναφέρεται στο κεφάλαιο που επενδύεται σε υφιστάμενες ή νέες επιχειρήσεις από ειδικευμένες επενδυτικές εταιρείες. Μια εταιρεία venture capital παρέχει κεφάλαιο στην επιχείρηση, αποκτώντας έτσι ποσοστό στο εταιρικό ή μετοχικό κεφάλαιο της, αποτελώντας μια μορφή χρηματοδότησης για σχετικά υψηλού κινδύνου επενδύσεις.
Καταναλωτικό Δάνειο
Το καταναλωτικό δάνειο αποτελεί μια μορφή δανεισμού που προορίζεται για την κάλυψη προσωπικών αναγκών, στοχεύοντας στην απόκτηση προϊόντων και υπηρεσιών. Η διαδικασία, η φύση, το ύψος του δανείου και ο σκοπός για τον οποίο χορηγείται διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των διαφόρων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Παρ’ όλα αυτά, υπάρχουν κάποια κοινά χαρακτηριστικά που ορίζουν τα καταναλωτικά δάνεια, τα οποία περιγράφονται παρακάτω.
Καταρχάς, το ποσό που χορηγείται σε ένα καταναλωτικό δάνειο συνήθως δεν ξεπερνά τα 25.000 ευρώ. Επιπλέον, υπάρχουν περιπτώσεις όπου το χρηματικό ποσό δεν δίνεται απευθείας στον δανειολήπτη, αλλά καταβάλλεται απευθείας στον πωλητή των αγαθών ή υπηρεσιών που χρηματοδοτούνται μέσω του δανείου. Ωστόσο, υπάρχουν καταναλωτικά δάνεια που δεν είναι ειδικά σχεδιασμένα για την αγορά συγκεκριμένων προϊόντων, επιτρέποντας στον δανειολήπτη την ελευθερία να μην προσκομίσει αποδεικτικά αγοράς.
Μερικές φορές, τα καταναλωτικά δάνεια μπορεί να περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια, προσωπικά δάνεια ή δάνεια για αυτοκίνητα. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης μπορεί να ζητήσει ένα καταναλωτικό δάνειο για διάφορους σκοπούς, όπως η αγορά ή η επισκευή μιας κατοικίας, η αγορά ενός αυτοκινήτου, ή γενικότερα για την απόκτηση αγαθών και υπηρεσιών.
Πιστωτική κάρτα
Η πιστωτική κάρτα αντιπροσωπεύει μια μορφή δανειακής συμφωνίας, προσφέροντας τη δυνατότητα στους καταναλωτές να πραγματοποιούν αγορές αγαθών και υπηρεσιών χωρίς την άμεση πληρωμή μετρητών. Η τράπεζα ή ο οργανισμός που εκδίδει την πιστωτική κάρτα ορίζει ένα μηνιαίο πιστωτικό όριο για τον πελάτη, το οποίο αυτός μπορεί να χρησιμοποιήσει για τις αγορές του. Επιπλέον, δίνεται η επιλογή στον κάτοχο να πραγματοποιήσει αναλήψεις μετρητών από ATM, εφόσον το διαθέσιμο πιστωτικό υπόλοιπο το επιτρέπει.
Υπάρχουν διαφορετικοί τύποι πιστωτικών καρτών για να καλύψουν τις μοναδικές ανάγκες κάθε πελάτη. Για παράδειγμα, κάποιες κάρτες προσφέρουν μηδενικό επιτόκιο για αγορές, ιδανικές για όσους κάνουν συχνές αγορές αλλά δεν μπορούν να εξοφλήσουν το πλήρες ποσό κάθε μήνα. Υπάρχουν επίσης κάρτες με μηδενικό επιτόκιο για μεταφορά υπολοίπου, που είναι ιδανικές για όσους θέλουν να μεταφέρουν υπόλοιπα από άλλες κάρτες με υψηλότερα επιτόκια. Άλλες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν περιόδους μειωμένων ή μηδενικών επιτοκίων για μεταφορές υπολοίπου για μακρύ χρονικό διάστημα, βοηθώντας τους πελάτες να συγκεντρώσουν και να εξοφλήσουν τα χρέη τους χωρίς επιπλέον τόκους. Τέλος, κάποιες κάρτες συμμετέχουν σε προγράμματα επιβράβευσης, προσφέροντας επιστροφές μετρητών, μίλια ταξιδιού, ή άλλα bonus σε όσους είναι τακτικοί στις πληρωμές τους.
Η δυνατότητα χρήσης των πιστωτικών καρτών στο εξωτερικό προσφέρει επιπλέον ευελιξία και ασφάλεια στις διεθνείς συναλλαγές. Παρόλο που οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να θεωρηθούν ως επισφαλή δάνεια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προβαίνουν σε λεπτομερή έλεγχο της οικονομικής κατάστασης των δανειοληπτών πριν την έκδοση. Ωστόσο, κάποια ιδρύματα είναι πιο ελαστικά, προσφέροντας πιστωτικές κάρτες σε φοιτητές ή άλλα άτομα με λιγότερα αυστηρά κριτήρια, αυξάνοντας τη διαθεσιμότητα αλλά και τον κίνδυνο μη προσεκτικής χρήσης.
Υπερανάληψη
Η υπερανάληψη, επίσης γνωστή ως overdraft, είναι ένα χαρακτηριστικό που προσφέρεται σε τρεχούμενους λογαριασμούς, επιτρέποντας στους πελάτες να δανειστούν ένα ποσό πέρα από το διαθέσιμο υπόλοιπο στον λογαριασμό τους. Το μέγιστο επιτρεπτό ποσό για υπερανάληψη κυμαίνεται κατά μέσο όρο από 5.000 έως 6.000 ευρώ. Αυτό το είδος δανείου έχει την ιδιαιτερότητα ότι μπορεί να εξοφληθεί σχετικά γρήγορα, καθώς οποιοδήποτε ποσό κατατίθεται στον λογαριασμό του δανειολήπτη, όπως για παράδειγμα ο μισθός, χρησιμοποιείται αυτόματα από την τράπεζα για την αποπληρωμή της υπερανάληψης. Αυτό διαφέρει από τα κλασικά δάνεια, όπου οι πελάτες συχνά προτιμούν να καταβάλλουν μόνο την ελάχιστη μηνιαία δόση.
Υπάρχουν καταστάσεις όπου μια εγκεκριμένη υπερανάληψη μπορεί να προκαλέσει επιφυλάξεις στο τραπεζικό ίδρυμα σχετικά με το αν θα πρέπει να συνεχιστεί ή όχι η παροχή αυτής της δυνατότητας. Ωστόσο, η τράπεζα οφείλει να ενημερώνει τον πελάτη για οποιαδήποτε αλλαγή στην πολιτική της σχετικά με την υπερανάληψη. Από την πλευρά του, ο πελάτης έχει επίσης τη δυνατότητα να ακυρώσει την υπερανάληψη, εάν το επιθυμεί. Το χαρακτηριστικό της υπερανάληψης καθιστά το προϊόν αυτό ένα είδος επισφαλούς δανείου, λόγω της αβεβαιότητας σχετικά με την ικανότητα του δανειολήπτη να επιστρέψει το δανειζόμενο ποσό και της ευκολίας ή μη με την οποία το τραπεζικό ίδρυμα μπορεί να ανακτήσει τα χρήματα.
Με Λίγα Λόγια
Η χορήγηση ενός δανείου δεν αποτελεί εύκολη υπόθεση και πρέπει να είσαι προετοιμασμένος, ώστε να μην βρεθείς χρεωμένος στο μέλλον.
Για τον λόγο αυτό, προτείνουμε τόσο να ενημερωθείς για τα δάνεια, όπως μέσα από αυτό το άρθρο, όσο και να συμβουλευτείς έναν online λογιστή σαν τον Παρασκευά Φορολογά!
Μέσα από την οθόνη του κινητού σου θα λύσεις όλα σου τα λογιστικά προβλήματα και το μόνο που χρειάζεται να κάνεις είναι να κατεβάσεις την εφαρμογή για Android και iOS, ή να επικοινωνήσεις μαζί μας για οποιαδήποτε απορία και θα έρθουμε σε επαφή σύντομα.
Κατέβασε τη Νο1 φορολογική εφαρμογή σε Android και iOS.
Συμπλήρωσε την φορολογική σου δήλωση μέσα απο την εφαρμογή μου εύκολα και γρήγορα!
